財富布局趁早 合法節稅有道 如何精打細算規劃稅務?

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班傑明.富蘭克林曾經說過:「人的一生有2件事永遠逃不掉,就是死亡跟繳稅。」繳稅與死亡竟然無分軒輊?可見沒有人喜歡繳稅。既然無法避免,那麼我們何不跟著會計師的提點,學習如何節稅,做個聰明的納稅人?

文/晏子萍

在過往的年代,大多數人的財富,多是由9成努力工作的報酬,再加上一成的理財所得累積而成;但是隨著社會轉型、投資理財的資訊愈來愈透明化的今日,財富的累積由理財所得的占比愈來愈高,我們在豔羨旁人投資有方之際,千萬不要自嘆弗如,因為聰明人追求的不僅是財富最大化,而是更進一步地追求「稅後財富最佳化」。因此,合法節稅是所有人都必須學習的知識。稅務知識難以親近嗎?信達聯合會計師事務所所長師胡碩勻以淺顯易懂的方式,讓您慢慢培養基本的稅務觀念,進而實現美好生活目標。

節稅「布局」愈早愈好

許多人辛苦工作了一輩子,等到退休之際,就認為不必再為報繳薪資所得稅所苦,但是別忘了,基金、股利、投資型保單也都要課稅,而且隨著子女漸長,他們成家立業的人生大事一波波接踵而至,長輩們又要開始煩惱究竟是贈與金錢還是贈與不動產,才能夠繳較少的稅。隨著年紀日漸衰老,財產如何移轉、什麼才是具有法律效力的遺囑,還有當自己走後,留給子孫的資產是否會被政府課徵很重的遺產稅,這些問題常常成為長輩們念茲在茲的心事。

胡碩勻在著作《節稅的布局》中提到:「節稅需要『布局』,布局愈早愈好,在自己思慮清楚、身體健康,或是有風險意識時,就要做好規畫。」那麼,究竟要多久以前開始布局呢?胡碩勻表示,應視個案與狀況不同而有差異,但是最重要的,在準備節稅布局與資產配置時,一定要謹守合理合法的規畫方式,才能永續經營。

更多精采內容,請見《熟年誌2019年7月號(NO.88)》

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